Schadenfreiheitsklasse: Bedeutung und Berechnung

Je mehr Jahre Sie ohne einen selbstverursachten Unfall fahren, desto höher ist Ihr Schadenfreiheitsrabatt. Entsprechend niedriger ist der Beitragssatz für Ihre Kfz-Versicherung. Nach jedem schadenfreien Jahr steigen Sie eine Stufe in der Schadenfreiheitsklasse – kurz SF-Klasse – nach oben. Vorausgesetzt, Ihr Fahrzeug war in einem Kalenderjahr für mindestens sechs Monate versichert. Wer 35 Versicherungsjahre lang ohne Schadensfall gefahren ist, erreicht die SF-Klasse 35 – die bei den meisten Versicherern höchste SF-Klasse. Dann liegt Ihr Beitragssatz nur noch bei etwa 20 Prozent. Manche Versicherer zählen bis zur Schadenfreiheitsklasse 50. Wie hoch dabei die Schadenfreiheitsrabatte ausfallen, hängt von der jeweiligen Versicherung ab.

Fahranfänger, die gerade erst ihre Fahrerlaubnis erhalten haben, werden in die SF-Klasse 0 eigestuft. Somit zahlen sie den vollen Betrag für Ihre Kfz-Versicherung. Um das zu verhindern, können sie ihr Fahrzeug als Zweitwagen über ein Elternteil oder den Partner versichern. Auf diese Weise steigen sie mit einer günstigeren Schadenfreiheitsklasse ein.

Die nachfolgende Tabelle gibt einen Überblick über die verschiedenen Schadenfreiheitsklassen sowie die Schadenfreiheitsrabatte in Prozent. Es handelt sich dabei um Durchschnittswerte, die je nach Versicherer variieren.

Darüber hinaus gibt es Schadenfreiheitsklassen, bei denen der Beitragssatz für die Versicherung bei 100 Prozent und mehr liegt. Wenn zum Beispiel ein Fahranfänger mit SF-Klasse 0 einen Unfall verschuldet, erfolgt für das nächste Versicherungsjahr eine Rückstufung in die SF-Klasse M. Das M steht dabei für "malus", was "schlecht" auf Lateinisch bedeutet. In dieser Malusklasse haben Autofahrer den höchsten Beitragssatz von allen Schadenfreiheitsklassen.

Sobald der Versicherer einen von Ihnen verursachten Schaden aufgrund eines Unfalls begleicht, stuft er Sie in der Schadenfreiheitsklasse zurück. Das passiert in der Kfz-Haftpflichtversicherung und der Vollkaskoversicherung  auf unterschiedliche Weise. Die Rückstufung hat aber in beiden Fällen höhere Versicherungsbeiträge für das darauffolgende Jahr zur Folge. In der Teilkaskoversicherung hingegen findet keine Rückstufung statt. Bei anderen Arten von Kfz-Versicherungen lohnt es sich allerdings oft, wenn Sie im Fall von kleinen Schäden die Kosten selbst übernehmen. So können Sie in der günstigeren SF-Klasse bleiben. Eine andere Möglichkeit, die Höherstufung zu verhindern, ist der Rabattretter. Diesen Rabattschutz können Sie zu Ihrer Police dazu buchen. Auf diese Weise bleibt Ihre Schadenfreiheitsklasse im Falle eines Schadens unverändert oder Sie werden weniger stark zurückgestuft.

Bei einem Versicherungswechsel bleibt die bereits erreichte Schadenfreiheitsklasse des Versicherungsnehmers gleich. Allerdings legt die jeweilige Versicherung fest, wie viel Prozent des Beitragssatzes sie welcher SF-Klasse zuordnet und ob sie weiterhin Rabattschutz gewährt. Ihre Schadensfreiheitsklasse wird also in jedem Fall übertragen, die Versicherungsbeiträge können sich allerdings ändern. Sie sind mit Ihrem aktuellen Versicherungsvertrag unzufrieden? Dann lassen Sie sich bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank über die Haftpflicht-, Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung beraten. Ein Mitarbeiter unterstützt Sie dabei, Ihre Autoversicherung zu wechseln.