Bevor Sie sich auf die Suche nach einem passenden Haus machen, sollten Sie folgende Fragen beantworten können: Wie viel Haus kann ich mir leisten? In welchem Preissegment möchte ich suchen? Wie viel Geld steht mir für die monatliche Ratenzahlung zur Verfügung?
Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Finanzen überprüfen und passende Immobilie finanzieren
Einflussfaktoren Immobilienfinanzierung
Bestimmte Faktoren nehmen Einfluss darauf, wie viel Haus Sie sich leisten können. So ermitteln Sie auch den Kaufpreis einer für Sie finanzierbaren Immobilie. Zu diesen Faktoren gehören
- Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben,
- Ihr verfügbares Eigenkapital,
- die anfängliche Tilgung sowie der Sollzinssatz Ihres Darlehens,
- die Dauer der Sollzinsbindung,
- das Bundesland, in dem die Immobilie steht und
- die anfallenden Kaufnebenkosten.
Budget kalkulieren: Beispielrechnung
Wenn Sie sich Ihren Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen möchten, sollten Sie zu Beginn Ihre Finanzen überprüfen. Rechnen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben gegeneinander. Wie viel Geld bleibt im Monat übrig? Diesen Betrag können Sie als Richtwert für Ihre monatliche Rate zur Immobilienfinanzierung nehmen. Einen wichtigen Anhaltspunkt bildet Ihre aktuelle Kaltmiete.
Die Angaben der folgenden Beispielrechnung dienen der Orientierung. Die Rechnung veranschaulicht, wie hoch Ihr maximaler Finanzierungsbetrag ist und wie viel ein Haus kosten darf – unter Berücksichtigung von Eigenkapital und Kaufnebenkosten. Mit Eigenkapital verringert sich die Kreditsumme, die Sie aufnehmen müssen. Dadurch fällt die Laufzeit des Darlehens kürzer aus. So benötigen Sie anstelle von 40 Jahren nur knapp 25 Jahre, um den Kredit abzuzahlen.
| Immobilienfinanzierung: Beispielrechnung bei einer Laufzeit von 25 Jahren | |
|---|---|
| Monatliche Miete | 700 Euro |
| Monatlicher Überschuss | 100 Euro |
| Monatliche Rate |
800 Euro |
| Sollzinssatz | 4 Prozent |
| Tilgung | 1 Prozent |
| Maximaler Finanzierungsbetrag | 192.000 Euro |
| Eigenkapital | + 48.000 Euro |
| Kaufnebenkosten | - 36.000 Euro |
| So viel darf Ihr Haus kosten | 204.000 Euro |
Vorteile durch Eigenkapital
Je höher Ihr Eigenkapital ist, desto bessere Konditionen erhalten Sie bei einer Finanzierung und desto schneller ist Ihr Kredit abbezahlt. Mit jedem Euro mehr fällt auch der Kredit kleiner aus, den Sie für den Hauskauf aufnehmen. Deshalb ist es von Vorteil, wenn Sie gezielt Geld für Ihre eigenen vier Wände ansparen. Empfehlenswert sind rund 20 Prozent bis 30 Prozent Eigenkapital. Dazu zählen neben Ihren Ersparnissen auch ein Verwandten- oder Arbeitgeberdarlehen, ein bereits bezahltes Baugrundstück sowie Ihre eigenen handwerklichen Leistungen.
Kaufnebenkosten berücksichtigen
Steht das Budget erst einmal fest, können Sie mit der Suche nach einer finanzierbaren Immobile beginnen. Bedenken Sie bei Ihrer Kalkulation auch die Kaufnebenkosten – dazu zählen Ausgaben für den Notar, den Grundbucheintrag und eine eventuelle Maklerprovision. Diese können je nach Bundesland zwischen neun Prozent und 15 Prozent ausmachen. Planen Sie außerdem die Kosten für Versicherungen sowie Renovierungs- und Modernisierungsarbeiten mit ein. Sie zahlen immer mehr als nur den reinen Kaufpreis. Erst nach Berücksichtigung aller Kosten wissen Sie, wie viel Haus Sie sich leisten können.
Individuelle Finanzierung zusammenstellen
Da die finanzielle Situation bei jedem zukünftigen Immobilienbesitzer unterschiedlich ist, gibt es nicht die eine Ideallösung für alle. Deshalb bietet Ihre Volksbank Raiffeisenbank vor Ort eine persönliche Beratung und individuelle Finanzierung. Dank Kredit oder Vollfinanzierung können Sie – mit oder auch ohne Eigenkapital – ein Haus kaufen. Sprechen Sie einen Mitarbeiter in einer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort an. Er steht Ihnen bei Finanzierungsfragen beratend zur Seite.
