Was beeinflusst meine Bonität?

Diese Informationen bestimmen Ihre Kreditwürdigkeit

Auf die Bonität kommt es häufig an – bei der Kreditvergabe, beim Ratenkauf oder auch beim Online-Shopping. Sie sollten also wissen: Was beeinflusst meine Bonität? Mit unseren Tipps können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Was ist die Bonität?

Banken, Versicherungen und Händler haben ein Interesse daran, dass Kunden ihre Rechnungen zuverlässig und zügig bezahlen. Die Bonität gibt Hinweise darauf, ob ein Vertragspartner seine Zahlungsverpflichtungen fristgemäß und umfänglich erfüllen kann. Zum einen verrät sie, ob eine Person wirtschaftlich in der Lage ist, ihre Schuld zu begleichen, und zum anderen macht sie eine Einschätzung der Zahlungsmoral möglich. Häufig gibt die Bonität den Ausschlag dafür, ob ein Vertrag überhaupt zustande kommt beziehungsweise zu welchen Konditionen. Mobilfunkverträge, Käufe auf Rechnung oder Kreditanfragen werden in der Regel abgelehnt, wenn der Vertragsnehmer als nicht kreditwürdig gilt.

Diese Faktoren beeinflussen Ihre Kreditwürdigkeit

Informationen über die Bonität erhalten Banken, Vermieter oder Versandhäuser durch Auskunftsdienste wie die SCHUFA. Sie sammelt Daten zum Zahlungsverhalten und ermittelt daraus einen sogenannten Score. Dieser gibt die Wahrscheinlichkeit dafür an, ob eine Person ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen wird. Dabei zieht die SCHUFA unter anderem Daten zu Bankkonten, Kreditkarten, Krediten sowie Leasing- und Ratenverträgen heran. Auch mögliche Inkassoverfahren, Kreditanfragen und Einträge in öffentliche Schuldnerverzeichnisse fließen mit ein. Darüber hinaus beeinflussen weitere Faktoren die Einschätzung Ihrer Bonität. So verfügt die SCHUFA über keine Informationen zu Ihren Einkünften. Diese sind jedoch für Banken von großem Interesse, weshalb sie sich in der Regel vom Antragsteller Auskunft darüber erteilen lassen, bevor sie einen Kredit vergeben. Zudem holen sie auch Informationen zu Beschäftigungsverhältnis, Ausgaben und Familienverhältnissen ein.

Das schadet Ihrer Bonität

Wenn Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht wie terminlich vereinbart nachkommen, wirkt sich das negativ auf Ihre Bonität aus. Bezahlen Sie zum Beispiel die Raten für Ihr Auto nicht vertragsgemäß, gilt dies als schlechte Zahlungsmoral. Ein durch die Bank gekündigter Kredit, ein Eintrag im Schuldnerverzeichnis, eine offene Rechnung – all dies schadet Ihrer Kreditwürdigkeit. Insolvenz- oder Mahnverfahren bedeuten ein erhöhtes Ausfallrisiko. Wenn Sie viele Kreditanfragen stellen, wirkt sich dies ebenfalls negativ auf Ihren Score aus. Gerade bei größeren Summen – zum Beispiel zur Finanzierung eines Eigenheims – ist es jedoch üblich, verschiedene Angebote einzuholen. Deshalb sollten die Banken hierfür immer eine "Anfrage Kreditkonditionen" bei der SCHUFA stellen. Denn im Gegensatz zur "Kreditanfrage" hat diese keinen Einfluss auf Ihre Bonität.

Für eine niedrigere Kreditwürdigkeit kann auch der Wohnort Ausschlag geben: Leben Sie in einer Gegend mit hoher Arbeitslosigkeit und geringen Einkommen, besteht die Möglichkeit einer niedrigen Bonitätseinstufung. Beständigkeit zahlt sich jedoch aus: Wenn Sie lange am selben Wohnort verweilen, gelten Sie als gut auffindbar für Ihre Gläubiger. Dies hat einen positiven Effekt auf Ihre Bonität.

Tipps für eine bessere Bonität

  • Einmal im Jahr können Sie kostenfrei bei der SCHUFA abfragen, welche Daten über Sie gespeichert sind. Prüfen Sie diese regelmäßig und legen Sie bei Fehlern direkt Widerspruch ein.
  • Wenn Sie Ihre Rechnungen oder Raten pünktlich begleichen, beweisen Sie eine gute Zahlungsmoral.
  • Auch Kredite, die Sie zuverlässig getilgt haben, werfen ein positives Licht auf Ihr Zahlungsverhalten.
  • Achten Sie beim Vergleich verschiedener Kreditangebote darauf, dass die Bank bei der SCHUFA eine "Anfrage Kreditkonditionen" stellt.
  • Kündigen Sie ungenutzte Konten und Kreditkarten. Eine zu hohe Anzahl an Bankverbindungen wirkt sich negativ aus.
  • Wenn Sie Ihr Girokonto bereits lange nutzen, ist das ein Zeichen für Beständigkeit.
  • Treten Sie mit Ihrer Bank in Kontakt, um zu besprechen, bis zu welcher Höhe sie Ihnen die Möglichkeit einer Kontoüberziehung einräumt. Denn je höher die Grenze liegt, desto besser wird Ihre Kreditwürdigkeit eingeschätzt.

 

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