Wie funktioniert eine Kreditkarte?

Durch Kreditkarten erhalten Sie – wie der Name schon sagt – einen kurzfristigen Kredit. Das funktioniert folgendermaßen: Wenn Sie etwas mit Ihrer Karte kaufen oder buchen, zum Beispiel eine Reise, wird Ihnen die entsprechende Summe nicht sofort vom Konto abgezogen. Das ist der Unterschied zu einer Debitkarte. Wann und wie Sie dann das Geld zurückzahlen müssen, kommt auf die Art der Karte an.

Die "Charge Card" ist der am weitesten verbreitete Kreditkartentyp in Deutschland. Damit gewährt Ihnen die Bank einen Kreditrahmen, der von Ihrer Bonität abhängig ist. Um diese Kreditkarte nutzen zu können, benötigen Sie ein Referenzkonto – zum Beispiel Ihr Girokonto. Davon bucht die Bank einmal im Monat alle Ihre Ausgabenbeträge per Lastschrift ab. Bis zu diesem Abrechnungstag verfügen Sie über einen zinsfreien Kredit. Sie zahlen die komplette Summe zurück, bevor Sie im nächsten Monat wieder Ihren Kreditrahmen ausschöpfen können.

Eine "Credit Card" wird auch "Revolving Card" genannt. "Revolvierend" bedeutet "sich wiederholend", was darauf hinweist, dass am monatlichen Abrechnungstag regelmäßig nur eine vorher festgelegte Summe vom Konto eingezogen wird. Trotzdem ist es möglich, im nächsten Monat weiterhin mit der Kreditkarte zu bezahlen. Für die noch ausstehenden Beträge sind allerdings meist Sollzinsen fällig. Mit einer "Credit Card" können Kreditkarteninhaber also Ratenzahlungen leisten.

Bei der BasicCard – vormals Prepaid-Karte genannt – handelt es sich zwar um keine Kredit-, sondern um eine Debitkarte. Allerdings bietet sie ähnliche Vorteile wie eine Kreditkarte – zum Beispiel weltweite Akzeptanz sowie die Möglichkeit, Bargeldabhebungen an Geldautomaten vorzunehmen oder online zu bezahlen. Im Unterschied zu einer Kreditkarte können Sie aber keinen Kreditrahmen nutzen, weil Sie die Karte vor dem Einsatz mit Geld aufladen müssen. Vorteil dabei ist, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht nachzuweisen brauchen. Selbst Jugendliche bekommen schon eine guthabenbasierte Karte, die sie zum Beispiel während eines Auslandsjahres nutzen können.

Neben der BasicCard bieten Mastercard und Visa weitere Debitkarten an, die die typischen Vorteile einer klassischen Kreditkarte mit sich bringen. So können Sie auch mit einer genossenschaftlichen DirectCard weltweit bezahlen und Bargeld abheben, sicher im Internet einkaufen oder per Smartphone bezahlen. Im Unterschied zur BasicCard ist jedoch keine vorherige Aufladung der Karte notwendig. Stattdessen werden Ihre Zahlungen innerhalb von zwei Tagen von Ihrem Girokonto abgebucht, weshalb die monatliche Kreditkartenabrechnung entfällt.

Die Bank des Händlers, bei dem Sie mit Kreditkarte bezahlen, lässt die Kreditkartenorganisation Ihre Daten bei der kartenausgebenden Volksbank Raiffeisenbank prüfen und zieht den ausstehenden Betrag dann ein. Ihre Rechnung wird also zunächst beglichen. Da es für Händler entscheidend ist, keinesfalls auf Kosten sitzenzubleiben, bestehen Branchen wie die Hotellerie, in denen es oft zu Stornierungen kommt, häufig auf einer Buchung per Kreditkarte. Auch Mietwagenunternehmen verlangen oft eine Kreditkartennummer als Kaution, sodass sie bei einem Schaden am Auto die Kreditkarte belasten können. Darum ist es empfehlenswert, auf Reisen eine Kreditkarte mitzuführen.

Nicht nur Händlern, sondern auch Ihnen als Kunden bieten Kreditkarten höchste Sicherheit. Denn Sie können unberechtigte oder fehlerhafte Zahlungen stornieren und zurückbuchen lassen. Kontrollieren Sie daher immer möglichst zügig Ihre Abrechnungen. Wenn Sie Kreditkartenumsätze entdecken, die Sie nicht getätigt haben, können Sie die betreffenden Abbuchungen rückgängig machen lassen.

Mit einer Kreditkarte können Sie Einkäufe kontaktlos an der Kasse bezahlen, ohne dass Sie die Karte aus der Hand geben oder in ein Gerät einstecken müssen. Halten Sie dazu einfach Ihre Kreditkarte an das Kartenlesegerät mit Kontaktlos-Funktion. Ob Ihre Kreditkarte für das kontaktlose Bezahlen bereit ist, erkennen Sie am Kontaktlos-Symbol auf Ihrer Karte.

Das Bezahlen mit Ihrem mobilen Gerät funktioniert genauso einfach wie mit Ihrer kontaktlosen Mastercard® oder Visa Karte. Wenn Sie in der VR BankingApp oder der App "Digitale Karten" Ihre digitale Kreditkarte hinterlegt haben, können Sie ganz bequem mobil mit Ihrem Android Smartphone bezahlen. Halten Sie dafür einfach Ihr Smartphone an das Kartenlesegerät. Bei Beträgen bis 50 Euro entfällt in den meisten Fällen die Eingabe einer PIN. Dabei sind die Betragsgrenzen von den länderspezifischen Terminaleinstellungen, der Summe und der Anzahl bereits getätigter Zahlungen abhängig. Mit Apple Geräten setzen Sie die Bezahllösung Apple Pay ein. Halten Sie Ihr Smartphone einfach an das Bezahlterminal und folgen Sie den Hinweisen Ihres Smartphones oder des Terminals.