Staatliche Fördermittel und Zuschüsse sichern

Profitieren Sie von vermögenswirksamen Leistungen

21. April 2020

Mit vermögenswirksamen Leistungen (VL) sichern Sie sich staatliche Fördermittel und Zuschüsse Ihres Arbeitgebers für den Vermögensaufbau. Mögliche Fördermaßnahmen sind die Arbeitnehmersparzulage, die Wohnungsbauprämie zum Bausparvertrag und staatliche Zulagen zum Riester-Vertrag.

VL-Sparen und die staatliche Förderung

Arbeitnehmer, die bei ihrer Bank einen VL-Sparvertrag abgeschlossen haben, können einen Zuschuss vom Arbeitgeber erhalten. Ob Sie einen Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen haben und wie hoch diese ausfallen, ist im Arbeits- oder Tarifvertrag geregelt. Ihr Arbeitgeber kann zwischen sechs und 40 Euro pro Monat in einen Sparvertrag einzahlen. Sind die VL nicht in Ihrem Tarif- oder Arbeitsvertrag geregelt? Verschenken Sie trotzdem kein Geld. Denn auch wenn Ihr Arbeitgeber keine VL zahlt, können Sie von der Arbeitnehmersparzulage profitieren. Erteilen Sie Ihrem Arbeitgeber den Auftrag, die VL von Ihrem Lohn oder Gehalt zu überweisen. Für die staatliche Förderung macht es keinen Unterschied, ob Ihr Arbeitgeber den Betrag zusätzlich zum Lohn gewährt oder Sie die Zahlungen von Ihrem Nettogehalt leisten. Vorausgesetzt Ihr Arbeitgeber nimmt die Überweisung vor. Prüfen Sie, ob Sie Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage und zum Beispiel eine Wohnungsbauprämie zum Bausparvertrag haben. Die staatlichen Förderungen sind an bestimmte Einkommensgrenzen gebunden.

Sparformen Förderung bei zu versteuerndem Einkommen bis zu1
Arbeitnehmersparzulage für Investitionen in den Wohnungsbau – zum Beispiel ein Bausparvertrag

17.900 Euro für Singles

35.800 Euro für Ehepaare2

Arbeitnehmersparzulage für Wertpapier-, Fonds-, Beteiligungssparen

20.000 Euro für Singles

40.000 Euro für Ehepaare2

Wohnungsbauprämie

25.600 Euro für Singles

51.200 Euro für Ehepaare2

Riester-Zulage Ohne Einkommensgrenzen

1 Bruttoeinkommen abzüglich Werbungskosten, Sonderausgaben, Freibeträgen
2 steuerlich gemeinsam veranlagt

Arbeitnehmersparzulage

Als Fördermaßnahme zu den VL gewährt der Staat die Arbeitnehmersparzulage. Ob Bausparvertrag, Riester-Rente oder Fondsanlage: Die Auswahl der Sparform ist Ihnen überlassen. Natürlich können Sie auch verschiedene Sparverträge miteinander kombinieren – zum Beispiel eine Fondsanlage mit einem Bausparvertrag. Sollte Ihr Arbeitgeber nicht die Höchstsumme von 40 Euro im Monat auf das Anlagekonto einzahlen, können Sie den Betrag durch Eigenleistung aufstocken.

Grafik: Fondssparen und Bausparen

Fondssparplan und Bausparen

Wenn Sie sich für das Aktienfondssparen entscheiden und jährlich bis zu 400 Euro einzahlen, können Sie in der Regel eine staatliche Zulage in Höhe von maximal 80 Euro pro Jahr erhalten. Eheleute haben Anspruch auf die doppelte Zulage. Der Staat unterstützt Sie nicht nur beim Fondssparen. Es gibt auch Fördermöglichkeiten für den Hausbau oder Hauskauf. Beim Bausparen können Alleinstehende zum Beispiel einen Betrag von bis zu 470 Euro fördern lassen. Die jährliche Zulage beträgt dabei im Falle des Höchstsatzes bis zu 43 Euro. Ehepaaren steht für Ihr zukünftiges Eigenheim wiederum die doppelte Fördersumme zu.

Mit dem Bausparvertrag zur Wohnungsbauprämie

Bei einem Bausparvertrag, in den Sie zusätzlich aus eigenem Einkommen einzahlen, gewährt Ihnen der Staat unter bestimmten Voraussetzungen auch noch die Wohnungsbauprämie. Für Alleinstehende liegt die maximal geförderte Sparleistung bei 512 Euro pro Jahr. Die jährliche Höhe der Prämie beträgt pro Person 8,8 Prozent der Einzahlungen beziehungsweise maximal 45 Euro. Bei Eheleuten oder eingetragenen Lebenspartnern verdoppelt sich dieser Betrag auf 90 Euro und die maximal geförderte Sparleistung auf 1.024 Euro. Das Sparguthaben können Sie sich nach sieben Jahren auszahlen lassen.

Riester-Rente und Berufseinsteiger-Bonus

Mit einer Riester-Rente unterstützt Sie der Staat bei der privaten Altersvorsorge. Dabei können Sie von Zulagen und Steuervorteilen profitieren. Der Mindesteigenbeitrag bei Ihrer persönlichen Riester-Rente beträgt jährlich 60 Euro. Wenn Sie diese Summe also pro Jahr in Ihren Vertrag einzahlen, können Sie bei Erfüllung aller Voraussetzungen mit Zulagen rechnen. Förderberechtigte erhalten eine jährliche Grundzulage von bis zu 175 Euro für Alleinstehende und 350 Euro für Verheiratete3. Einen Anspruch auf die Zulagen in maximaler Höhe haben Sie, wenn Sie vier Prozent des rentenversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens des Vorjahres in den Riester-Vertrag einzahlen. Das können maximal 2.100 Euro, müssen aber mindestens 60 Euro jährlich sein. Antragsteller haben bis Ende des Jahres Zeit, um sich die volle Förderung zu sichern, indem Sie gegebenenfalls noch Geld überweisen. Zudem wird für jedes Kind, für das Sie Kindergeld beziehen, eine Kinderzulage4 gewährt: 300 Euro für Kinder ab dem Geburtsjahr 2008 und 185 Euro für Kinder, die vor 2008 geboren sind. Schließen junge Sparer einen Vertrag vor Ende des 25. Lebensjahres ab, kommt einmalig ein Berufseinsteigerbonus von bis zu 200 Euro dazu. Ein Mitarbeiter Ihrer Hausbank hilft Ihnen, wenn Sie einen Dauerzulagenantrag einrichten möchten.

3 Voraussetzung: zwei gesonderte Altersvorsorgeverträge
4 bei Berechtigung; die jeweiligen Voraussetzungen müssen erfüllt sein

Hinweis auf Beratung: Dieser Artikel gibt nur Anregungen sowie kurze Hinweise und erhebt damit keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Die Informationen können eine persönliche Beratung durch einen Berater bei Ihrer Bank, Ihren Versicherer, Steuerberater, Steuerbevollmächtigten, Rechtsanwalt (insbesondere Fachanwalt für Steuerrecht) oder durch die für diese Themen zuständigen Ämter nicht ersetzen.

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