Vermögensaufbau in wenigen Schritten

Beim Sparen geht es in erster Linie darum, Geld für eine spätere Verwendung zurückzulegen. Dabei werden häufig niedrig verzinste, sichere Sparformen wie das Sparkonto genutzt. Ein Vermögensaufbau hingegen geht über das reine Sparen hinaus und stellt einen strategischen Prozess dar. Dabei wird das vorhandene Kapital aktiv vermehrt. Dazu werden häufig renditeorientierte Anlageformen, auch Anlageklassen genannt, genutzt, um das Kapital durch Zinsen, Dividenden oder Kursgewinne zu vermehren.

Langfristige Anlagestrategien, insbesondere Investitionen in Aktien oder Immobilien, basieren darauf, dass die Kapitalmärkte über einen längeren Zeitraum wachsen und somit auch das investierte Geld. Ein wichtiger Aspekt dieser Strategie ist der Zinseszinseffekt, bei dem die Gewinne wieder in die Anlage investiert werden, um noch mehr Gewinne zu erzielen. Langfristige Anlagestrategien erfordern Geduld und die Bereitschaft, mit Marktschwankungen umzugehen.

Im Gegensatz dazu zielen kurzfristige Anlagestrategien wie Day-Trading auf schnelle Gewinne ab und erfordern eine ständige Beobachtung der Finanzmärkte. Diese Strategien sind in der Regel mit höheren Risiken verbunden, da sie kurzfristige Marktbewegungen genau vorhersagen müssen. Zudem können die Transaktionskosten einen erheblichen Teil des Gewinns abschöpfen.

Bei der Wahl einer geeigneten Anlagestrategie spielt die individuelle Risikobereitschaft eine entscheidende Rolle. Dabei sollten Sie sorgfältig prüfen, wie viel Risiko Sie eingehen möchten und welche finanziellen Schwankungen Sie tolerieren können. Einige Anleger bevorzugen eher sicherheitsorientierte Anlageformen wie Tagesgeldkonto, Festgeldkonto, Sparbuch, Anleihen oder auch Immobilien.

Andere Anleger wiederum sind bereit, ein höheres Risiko einzugehen, um höhere Gewinne zu erzielen – zum Beispiel mit Aktien oder Kryptowährungen. Ein sorgfältig durchgeführter Risikoprofilcheck kann Ihnen helfen, Ihre individuelle Risikobereitschaft zu ermitteln, damit Sie die passenden Anlageentscheidungen treffen können.

Durch die Verteilung des zu investierenden Kapitals auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Immobilien sowie alternative Anlagen können Sie das Risiko minimieren und die Rendite erhöhen. Um von globalen Wachstumschancen zu profitieren, ist eine Streuung über verschiedene Branchen und geografische Regionen sinnvoll.  

Der Vermögensaufbau kann über eine Vielzahl von Anlageformen erfolgen wie zum Beispiel Aktien, Immobilien, Anleihen, Rohstoffe oder auch Sparbuch, Tagesgeld, Festgeld und Investmentfonds. Jede Form hat ihre Vor- und Nachteile.

Einkünfte aus Kapitalvermögen unterliegen grundsätzlich der Abgeltungsteuer von 25 Prozent. Hinzu kommen der Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent und gegebenenfalls Kirchensteuer von 9 Prozent (in Bayern und Baden-Württemberg 8 Prozent). Durch einen Freistellungsauftrag bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank können Kapitalerträge jedoch bis zu einer bestimmten Höhe steuerfrei gestellt werden. Dies ist insbesondere für kleine und mittlere Anleger wichtig, um den Sparerpauschbetrag voll auszuschöpfen.

Aktien, die bis Ende 2008 gekauft wurden, können weiterhin steuerfrei verkauft werden. Die Abgeltungssteuer ist nämlich erst seit dem 1. Januar 2009 für Zinsen, Dividenden und Kursgewinne von Aktien fällig. Die Besteuerung von Investmentfonds hat sich auch geändert. Seit 2018 zahlen Anleger Abgeltungssteuer auf Fondserträge. Erträge, die bis Ende 2017 erzielt wurden, bleiben weiterhin steuerfrei. Bei Anleihen unterliegen Zinsen und Kursgewinne der Abgeltungssteuer.

Immobilienbesitzer, die ihr Objekt vermieten, müssen auf die Mieteinnahmen keine Abgeltungssteuer zahlen. Stattdessen müssen die Mieteinnahmen als "Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung" beim Finanzamt angegeben werden. Hierbei kommt der individuelle Einkommensteuersatz zur Anwendung, welcher sich nach der Gesamteinkunftshöhe des Eigentümers richtet. Beim Immobilienverkauf kann allerdings eine Spekulationssteuer nach dem persönlichen Einkommensteuersatz anfallen. Wenn das Eigentum jedoch mehr als zehn Jahre besteht, seit Kauf selbst genutzt wurde oder vor dem Verkauf sowie in den zwei vorherigen Jahren selbst bewohnt wurde, dann entfällt die Spekulationssteuer ohne Haltefrist.

Einkünfte aus Tagesgeldkonten unterliegen der Steuerpflicht. Dabei werden die Zinserträge und nicht der Anlagebetrag besteuert. Für Alleinstehende gilt ein Sparerpauschbetrag für Kapitalerträge von 1.000 Euro pro Jahr. Für Ehepaare und eingetragenen Lebensgemeinschaften beträgt dieser 2.000 Euro. Zinserträge, die diese Beträge übersteigen, werden besteuert. Auch die Zinserträge, die auf das Festgeldkonto gehen, sind steuerpflichtig. Um steuerliche Freibeträge zu nutzen, sollten Sie Ihrem Kreditinstitut einen Freistellungsauftrag erteilen.

Fehler beim Vermögensaufbau können weitreichende Folgen haben. Zu den häufigsten Fehlern zählen:

• Mangelnde Planung: Ohne klare Strategie und definierte Ziele ist der Vermögensaufbau ein schwieriges Unterfangen. Ein strategischer Ansatz, der auf den individuellen Anlagezielen basiert, ist für den Erfolg unerlässlich.
• Fehlende Diversifikation: Ein Portfolio, das zu stark in eine einzelne Anlageklasse investiert, ist oft anfälliger. Diversifikation hilft, das Risiko zu minimieren.
• Zu hohe oder zu geringe Risikobereitschaft: Anleger die bereit sind, zu viel Risiko einzugehen, können am Ende sehr viel verlieren. Anleger die wiederum eine geringe Risikobereitschaft haben, beeinflussen damit erheblich ihr Renditepotenzial.
• Mangelndes Risikomanagement: Auch bei grundsätzlicher Risikobereitschaft ist ein Risikomanagement von zentraler Bedeutung.
• Überreaktion auf Marktbewegungen: Emotionale Entscheidungen führen oft zu impulsiven Handlungen, die sich im Nachhinein als Fehler erweisen können.