Riester: Zulagen auch rückwirkend sichern

Bis Ende Dezember 2016 haben Sie noch Zeit

28. November 2016

Wer einen Riester-Vertrag abgeschlossen hat, profitiert jährlich von staatlichen Förderungen. Diese werden dem Vertrag jedoch nicht automatisch gutgeschrieben, sondern müssen beantragt werden. Sollten Sie dies vergessen, können Sie sich die Zulagen auch rückwirkend sichern. Wie das geht, lesen Sie hier.

Wie lange Sie die Zulagen rückwirkend sichern können

Mit einem Riester-Vertrag erzielen Sie doppelte Vorteile: hohe staatliche Zulagen und Steuerersparnisse. Die Riester-Zulagen erhalten Sie jedoch nur, wenn Sie auch einen entsprechenden Antrag gestellt haben. Doch keine Sorge: Dies ist für zwei Jahre rückwirkend möglich. Somit können Sie bis zum 31. Dezember 2016 die Zulagenanträge für die Jahre 2014 und 2015 stellen.

Wie können Sie die Riester-Zulagen beantragen?

Den Zulagenantrag erhalten Sie bei Ihrem Versicherer – also dort, wo Sie Ihren Vertrag abgeschlossen haben. Dieser leitet den Antrag dann an die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) weiter. Nach der Prüfung und Bearbeitung werden die Zulagen Ihrem Vertrag gutgeschrieben. Damit Sie den Antrag nicht jedes Jahr erneut stellen müssen, empfiehlt sich ein Dauerzulagenantrag. Mit diesem erteilen Sie Ihrem Versicherer die Vollmacht, die jährlichen staatlichen Zulagen für Sie zu beantragen.

Wichtig: bei Änderungen Riester-Vertrag anpassen

Über Änderungen, wie zum Beispiel eine Erhöhung des Bruttoeinkommens oder Familienzuwachs, müssen Sie Ihren Versicherer informieren. Denn die Höhe des Eigenbeitrags hängt vom Einkommen ab. Wenn sich das Einkommen verändert, muss auch die Sparrate im Folgejahr angepasst werden. Sollten dem Versicherer diese Änderungen nicht gemeldet sein, kommt es zu Kürzungen der staatlichen Zulagen.

Mindestens vier Prozent des sozialversicherungspflichtigen Einkommens

Um die volle Zulage zu erhalten, müssen Sparer mindestens vier Prozent Ihres sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens – maximal 2.100 Euro und abzüglich der jeweiligen Zulage – in den Vertrag einzahlen. Andernfalls wird die Zulage gekürzt. Aus diesem Grund zahlt die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen die Zulagen nach der Prüfung der Beiträge. Sollten Sie bis zum 31. Dezember 2016 einen Riester-Vertrag abschließen und die Beiträge für das laufende Jahr nachzahlen, haben Sie rückwirkend das Recht auf staatliche Zulagen. 
   
Hinweis auf Beratung: Dieser Artikel gibt nur Anregungen sowie kurze Hinweise und erhebt damit keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Die Informationen können eine persönliche Beratung durch Ihren Versicherer, einen Berater bei Ihrer Bank, Steuerberater, Steuerbevollmächtigten, Rechtsanwalt (insbesondere Fachanwalt für Steuerrecht) oder die für diese Themen zuständigen Ämter nicht ersetzen.

Lassen Sie sich bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank zum Thema Altersvorsorge beraten.

Finden Sie Ihre Filiale

Aktuelle News

Genossenschaftsidee als UNESCO-Kulturerbe

Die Genossenschaftsidee wurde vom Zwischenstaatlichen Ausschuss zum UNESCO-Kulturerbe erklärt.

mehr

Weihnachtsgeld: anlegen und sparen

Ob für die Altersvorsorge oder die Erfüllung besonderer Wünsche: Wenn Sie Ihr Weihnachtsgeld anlegen möchten, beraten wir Sie gerne zur passenden Anlageform.

mehr

Engagementbericht 2015

Der Bericht über das gesellschaftliche Engagement der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken 2015 wurde nun veröffentlicht.

mehr