Kredit aufnehmen: Tipps zur Kreditaufnahme

Wenn Sie eine Anschaffung planen oder in ein Studium oder eine Weiterbildung investieren wollen, sollten Sie verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten durchrechnen. So kann es zum Beispiel sinnvoll sein, zuerst größere Rücklagen aufzubrauchen, die auf einem Tagesgeld- oder Festgeldkonto liegen, falls die Kreditzinsen höher wären als die Ertragszinsen, die Ihr Vermögen abwirft.

Die geduldete Kontoüberziehung in Anspruch zu nehmen, ist die schnellste und bequemste Art, umgehend an Geld zu kommen. Denn dabei müssen Sie keinen Kreditvertrag unterschreiben. Um wieviel Sie überziehen dürfen, legt die Bank beim Einrichten des Kontos je nach Ihrer Bonität und den Angaben in Ihrer SCHUFA-Auskunft fest. Ein höherer Dispokredit ist Verhandlungssache. Aber Vorsicht: Die Überziehungszinsen sind in der Regel höher als bei einem Ratenkredit. Deshalb ist es bei einem längerfristigen Finanzbedarf besser, ein günstiges Kreditangebot einzuholen, als ständig mit dem Girokonto im Minus zu sein. Nutzen Sie einen Dispo am besten nur für kurze Zeit. Ganz wichtig: Kontrollieren Sie regelmäßig Ihre Kontoauszüge und sehen Sie sich an jedem Quartalsende den Rechnungsabschluss mit den Sollzinszahlungen an.

Zweckgebundene Kredite dürfen Sie nur für die vorgegebenen Verwendungszwecke nutzen und müssen dies auch nachweisen. So dürfen Sie zum Beispiel einen Immobilien- oder Modernisierungskredit nur für Ihre Immobilie und einen Autokredit nur zum Kauf eines Wagens verwenden. Der Vorteil dieser Kreditart: Die Zinsen sind meist günstiger, da das finanzierte Objekt der Bank als Sicherheit dient. Zu den zweckgebundenen Krediten gehören auch Studienkredite.

Freie Kredite sind an keinen Verwendungszweck gebunden. Der Kreditgeber weiß nicht, wofür Sie das Darlehen nutzen und wertet das als höheres Risiko. Deswegen haben freie Kredite oft höhere Zinsen. Typische freie Kredite sind der Ratenkredit, der Kleinkredit und der Dispositionskredit. Machen Sie sich auch darüber Gedanken, ob eine Restschuldversicherung sinnvoll sein könnte.

Ratenkredite sind beliebt, wenn es um den Kauf von Autos, Küchen, Möbeln oder Elektronik geht. Dabei zahlen Kreditnehmer ihre monatlichen Kreditraten zu einem festen Zinssatz. Damit ist von Anfang an klar, wann die Rückzahlung des Ratenkredits abgeschlossen sein wird. Der Kreditgeber überweist Ihnen den kompletten Kreditbetrag in einer einzigen Zahlung.

Berechnen Sie die Höhe Ihres Ratenkredits mit unserem Kreditrechner.

Bei der Immobilienfinanzierung geht es um hohe Kreditsummen, die Sie innerhalb einer langen Zeitspanne abbezahlen werden. Deswegen ist die Art des Kredits hier besonders wichtig. Beim klassischen Annuitätendarlehen zahlen Sie gleichbleibend hohe Raten, die aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil bestehen. Da die Restschuld mit jeder Zahlung kleiner wird, verringert sich der Zinsanteil, wohingegen der Tilgungsanteil steigt. Durch die Zinsbindung besteht zudem ein geringeres finanzielles Risiko für Sie.

Bei einem Zinszahlungsdarlehen profitieren Sie von einer niedrigen monatlichen Rate, weil Sie keine Tilgung, sondern nur die Sollzinsen zahlen. Dadurch gewinnen Sie finanziellen Spielraum. Allerdings können Sie in die Tilgungsfalle tappen und unnötig lange mit Schulden leben. Lassen Sie sich von Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort beraten, um eine geeignete Anschlussfinanzierung für Ihren Immobilienkauf zu erhalten.